Themelimi i institucioneve të pagesave në ShqipëriThemelimi i institucioneve të pagesave në Shqipëri

Shërbimet e pagesave në Shqipëri rregullohen nga një kuadër i posaçëm rregullator, i frymëzuar nga modelet evropiane, dhe ofrimi i tyre kërkon zakonisht licencë nga Banka e Shqipërisë. Themelimi i një institucioni pagesash ndërthur, pra, dy linja: atë korporative — themelimin dhe organizimin e subjektit vendor, të regjistruar në Qendrën Kombëtare të Biznesit (QKB) — dhe atë rregullatore, vetë procedurën e licencimit.

Dy linjat janë të lidhura. Kapitali, qeverisja, aksionariati dhe organizimi i brendshëm i shoqërisë shqyrtohen si pjesë e procedurës së licencës, prandaj vendimet e marra në fazën e themelimit mund ta ndihmojnë ose ta dëmtojnë aplikimin më vonë.

Andoni Law & Tax i ndihmon operatorët fintech, themeluesit dhe grupet ndërkombëtare në të dyja linjat, nga vlerësimi i parë rregullator deri te përputhshmëria e përditshme e institucionit të licencuar.

Çfarë mbulon ky shërbim

Sipas projektit, puna jonë mund të përfshijë:

• vlerësimin nëse shërbimet e planifikuara hyjnë në kuadrin shqiptar të shërbimeve të pagesave
• themelimin dhe organizimin e subjektit shqiptar, përfshirë regjistrimin në Qendrën Kombëtare të Biznesit (QKB)
• përgatitjen dhe shqyrtimin ligjor të aplikimit për licencë në Bankën e Shqipërisë
• kontribut ligjor për programin e veprimtarisë, planin e biznesit dhe dokumentacionin e qeverisjes
• kërkesat për kapital, kontrolle të brendshme dhe përshtatshmërinë e drejtuesve
• politikat AML/KYC dhe masat për mbrojtjen e fondeve të klientëve
• marrëveshjet me agjentë dhe kontraktimet e jashtme, sipas rastit
• raportimet, njoftimet dhe mbështetjen e përputhshmërisë pas licencës

Kur nevojitet ky shërbim

Skenarë tipikë përfshijnë:

• një shoqëri fintech që planifikon të ofrojë shërbime pagesash për klientë në Shqipëri
• një operator transfertash parash që formalizon ose zgjeron veprimtarinë
• një biznes e-commerce apo platformë, modeli i të cilit mund të përfshijë administrimin e fondeve të të tretëve
• një institucion pagesash ose parash elektronike i licencuar në BE që hyn në Shqipëri, ku pasaportimi evropian nuk shtrihet
• një institucion shqiptar ekzistues që shton shërbime, ndryshon aksionarë ose riorganizohet

Pse ka rëndësi mbështetja ligjore

Një aplikim për institucion pagesash shqyrtohet në thelb: autoriteti vlerëson nëse modeli kuptohet vërtet, nëse fondet e klientëve mbrohen dhe nëse qeverisja e përputhshmëria i përgjigjen rrezikut të veprimtarisë. Një dosje e montuar nga shabllone rrallë e krijon këtë përshtypje.

Mbështetja ligjore ka rëndësi edhe sepse pyetjet kufitare janë më të vështirat: a përbën një fluks i caktuar fondesh shërbim pagese, a mund të zbatohet ndonjë përjashtim dhe si duhet përshkruar modeli që rregullatori ta shohë saktë. Këtyre pyetjeve u përgjigjemi më mirë para se struktura të fiksohet.

Koordinohemi me këshilltarët teknikë, financiarë dhe të përputhshmërisë së klientit, që dokumentacioni ligjor të pasqyrojë mënyrën si funksionon realisht produkti.

Si punojmë

1. Vlerësojmë modelin

Shqyrtojmë shërbimet e planifikuara dhe flukset e fondeve dhe vlerësojmë nëse, dhe si, ato hyjnë në kuadrin shqiptar të shërbimeve të pagesave.

2. Ngremë strukturën

Ndihmojmë me themelimin dhe organizimin e subjektit shqiptar, përfshirë kapitalin, qeverisjen dhe dokumentacionin e aksionarëve në përputhje me kërkesat e licencimit.

3. Përgatisim dosjen e licencës

Hartojmë dhe rishikojmë aplikimin, programin e veprimtarisë, politikat e brendshme dhe dokumentacionin e mbrojtjes së fondeve para depozitimit në Bankën e Shqipërisë.

4. Ndjekim procedurën

Ndihmojmë gjatë shqyrtimit, me sqarimet dhe kërkesat për dokumente shtesë deri në vendimin e autoritetit, sipas rastit.

5. Mbështesim institucionin e licencuar

Pas licencimit, këshillojmë për raportimet, njoftimet, marrëveshjet me agjentë, përditësimin e politikave dhe ndryshimet rregullatore.

Pyetje të shpeshta

A kërkojnë licencë shërbimet e pagesave në Shqipëri?

Në përgjithësi, po: ofrimi i shërbimeve të pagesave si veprimtari tregtare në Shqipëri është veprimtari e rregulluar, që u nënshtrohet licencimit ose regjistrimit pranë Bankës së Shqipërisë, sipas modelit. Shërbimet konkrete duhen shqyrtuar para nisjes.

A mund të themelojnë investitorë të huaj një institucion pagesash në Shqipëri?

Në shumë raste, po. Aksionarët e huaj janë të zakonshëm në këtë sektor, duke respektuar kërkesat e përshtatshmërisë dhe të dokumentacionit për aksionarët dhe pronarët përfitues.

A e mbulon Shqipërinë një licencë pagesash e BE-së?

Jo. Shqipëria nuk është shtet anëtar i BE-së, pasaportimi evropian nuk zbatohet dhe shërbimet e ofruara në Shqipëri kërkojnë zakonisht autorizim vendor. Perimetri i saktë duhet vlerësuar rast pas rasti.

Cili është ndryshimi mes institucionit të pagesave dhe institucionit të parasë elektronike?

Në vija të përgjithshme, institucioni i pagesave ofron shërbime pagesash, ndërsa institucioni i parasë elektronike emeton edhe para elektronike. Dy regjimet kanë kërkesa të ndryshme, prandaj modeli i biznesit përcakton autorizimin e përshtatshëm.

A i përgatisni ju politikat e brendshme dhe dokumentacionin AML?

Po. Hartojmë dhe rishikojmë politikat AML/KYC, dokumentacionin e mbrojtjes së fondeve dhe procedurat e brendshme përkatëse, në koordinim me funksionin e përputhshmërisë së klientit.

Po mendoni të themeloni një institucion pagesash në Shqipëri?

Kontaktoni Andoni Law & Tax për të shqyrtuar shërbimet, flukset e fondeve dhe strukturën, dhe për të planifikuar hapat e themelimit dhe licencimit me një pamje të qartë të dokumenteve të nevojshme.

Na shkruani për këtë çështje