Përputhshmëria AML / KYC në Shqipëri

Detyrimet kundër pastrimit të parave në Shqipëri shtrihen shumë përtej bankave. Institucionet financiare, operatorët fintech dhe një sërë biznesesh e profesionesh jofinanciare mund të cilësohen si subjekte të detyruara, secili me detyrime për verifikimin e kujdesshëm të klientëve, ruajtjen e dokumentacionit, kontrollet e brendshme dhe raportimin e veprimtarive të dyshimta.

Andoni Law & Tax këshillon subjektet e detyruara dhe drejtimin e tyre për mënyrën si zbatohen kërkesat shqiptare AML/KYC ndaj veprimtarisë së tyre dhe si të vihen ato në praktikë. Funksionet e raportimit dhe mbikëqyrjes në këtë fushë përfshijnë, ndër të tjera, Drejtorinë e Përgjithshme të Parandalimit të Pastrimit të Parave — njësinë shqiptare të inteligjencës financiare — krahas mbikëqyrësve sektorialë si Banka e Shqipërisë.

Fokusi ynë është përputhshmëria praktike: politika që i përgjigjen biznesit, procedura verifikimi që stafi mund t'i zbatojë realisht dhe dokumentacion që i qëndron shqyrtimit të një autoriteti.

Çfarë mbulon ky shërbim

Ndihmojmë banka, institucione financiare, operatorë fintech e kripto dhe subjekte të detyruara jofinanciare në anën juridike të përputhshmërisë AML/KYC. Puna tipike përfshin:

• vlerësimin nëse dhe si zbatohen detyrimet shqiptare kundër pastrimit të parave për një biznes konkret
• hartimin dhe përditësimin e politikave AML/KYC, procedurave dhe dokumenteve të kontrollit të brendshëm
• ndërtimin dhe shqyrtimin e kuadrit të verifikimit të kujdesshëm dhe të zgjeruar të klientëve
• këshillimin për identifikimin e pronarit përfitues dhe detyrimet e ruajtjes së dokumentacionit
• udhëzimin për proceset e raportimit të veprimtarive të dyshimta dhe shkallëzimin e brendshëm
• mbështetjen në përgjigjet ndaj kërkesave, inspektimeve ose gjetjeve të autoriteteve

Kur nevojitet ky shërbim

Mbështetja ligjore AML/KYC nevojitet zakonisht në situata si:

• hapja e një llogarie bankare, një kërkesë licencimi ose një partneritet që kërkon një kuadër AML
• nisja e një shërbimi fintech, pagesash ose asetesh digjitale që i nënshtrohet detyrimeve AML
• pranimi i klientëve me rrezik më të lartë ose hyrja në tregje me rrezik më të lartë
• marrja e një njoftimi inspektimi, kërkese informacioni ose gjetjeje nga një autoritet
• korrigjimi i mangësive të evidentuara nga një auditim, një bankë ose një palë tjetër

Pse ka rëndësi mbështetja ligjore

Dështimet në përputhshmërinë kundër pastrimit të parave sjellin pasoja në disa fronte njëherësh: masa mbikëqyrëse dhe sanksione të mundshme, marrëdhënie bankare nën presion dhe dëmtim reputacioni të vështirë për t'u riparuar. Në shumë raste problemi në thelb nuk është qëllimi i keq, por politika të kopjuara nga modele standarde që nuk pasqyrojnë mënyrën si funksionon realisht biznesi.

Detyrimet janë gjithashtu të bazuara në rrezik: ligji pret që çdo subjekt t'i përshtatë kontrollet me klientët, produktet dhe ekspozimin e vet. Kjo përshtatje është një vlerësim profesional — dhe duhet dokumentuar, sepse autoritetet zakonisht shqyrtojnë jo vetëm nëse kontrollet ekzistojnë, por edhe nëse janë të arsyetuara dhe të zbatuara.

Mbështetja ligjore ndihmon që kërkesat të kthehen në një kuadër të përshtatur për biznesin konkret: detyrimet identifikohen saktë, procedurat janë proporcionale dhe të zbatueshme dhe subjekti mund ta shpjegojë qasjen e vet kur i kërkohet.

Si punojmë

1. Vlerësojmë detyrimet

Shqyrtojmë veprimtarinë, klientelën dhe strukturën e subjektit për të përcaktuar cilat kërkesa shqiptare AML/KYC zbatohen dhe ku përqendrohet ekspozimi kryesor.

2. Shqyrtojmë ose ndërtojmë kuadrin

Analizojmë politikat dhe procedurat ekzistuese — ose i hartojmë aty ku mungojnë — duke mbuluar verifikimin e klientëve, pronarin përfitues, ruajtjen e dokumentacionit, monitorimin dhe raportimin, sipas profilit të rrezikut.

3. Mbështesim zbatimin

Ndihmojmë në vënien në praktikë: përgjegjësitë e brendshme, linjat e shkallëzimit, standardet e dokumentimit dhe koordinimin me stafin e përputhshmërisë, me materiale udhëzuese kur janë të dobishme.

4. Përgjigjemi kur lindin probleme

Nëse vjen një kërkesë, inspektim ose gjetje nga autoriteti, shqyrtojmë dosjen, ndihmojmë në përgatitjen e përgjigjes dhe këshillojmë hapat korrigjues përpara dërgimit.

Pyetje të shpeshta

Kush u nënshtrohet detyrimeve kundër pastrimit të parave në Shqipëri?

Bankat dhe institucionet financiare janë subjekte të detyruara, dhe legjislacioni shqiptar i shtrin detyrimet AML edhe te biznese e profesione të ndryshme jofinanciare. Nëse një biznes konkret përfshihet, duhet verifikuar rast pas rasti.

Cili autoritet i merr raportimet e veprimtarive të dyshimta në Shqipëri?

Raportimi në këtë fushë përfshin Drejtorinë e Përgjithshme të Parandalimit të Pastrimit të Parave, e cila vepron si njësia shqiptare e inteligjencës financiare, ndërsa mbikëqyrësit sektorialë, si Banka e Shqipërisë, e mbikëqyrin përputhshmërinë brenda fushës së tyre.

A mund të hartoni politikat dhe procedurat tona AML/KYC?

Po. Përgatisim ose përditësojmë politika AML/KYC, procedura verifikimi të klientëve dhe dokumente të kontrollit të brendshëm, të përshtatura me veprimtarinë dhe profilin e rrezikut të subjektit.

A kanë detyrime AML bizneset fintech dhe kripto në Shqipëri?

Operatorët që kryejnë veprimtari të mbuluara u nënshtrohen në përgjithësi kërkesave AML/KYC. Detyrimet e sakta varen nga klasifikimi i veprimtarisë sipas kuadrit të zbatueshëm.

A mund të ndihmoni pas një gjetjeje ose sanksioni nga autoriteti?

Po. Shqyrtojmë gjetjen, bazën ligjore dhe afatet e zbatueshme dhe, pas analizës së dosjes, këshillojmë mundësitë e disponueshme të përgjigjes dhe korrigjimit.

Ju nevojitet ndihmë për përputhshmërinë AML / KYC në Shqipëri?

Kontaktoni Andoni Law & Tax për të vlerësuar detyrimet tuaja, për të shqyrtuar ose ndërtuar kuadrin AML/KYC dhe për të përgatitur dokumentacion që i qëndron shqyrtimit të autoriteteve në Shqipëri.

Rezervoni një konsultë · Dërgo çështjen