Banka, financë dhe fintech në Shqipëri

Andoni Law & Tax këshillon banka, institucione financiare jobanka, ofrues shërbimesh pagese, operatorë fintech, investitorë dhe grupe ndërkombëtare për çështje bankare dhe rregullatore në Shqipëri — aty ku rregullimi financiar, strukturimi i shoqërive dhe përputhshmëria e përditshme takohen.

Sektori financiar në Shqipëri mbikëqyret kryesisht nga Banka e Shqipërisë, ndërsa disa segmente tregu mbulohen nga autoritete të tjera mbikëqyrëse. Për një operator të ri, pyetjet e para janë pothuajse gjithmonë të njëjtat: a kërkon veprimtaria licencë apo regjistrim, cili autoritet është kompetent dhe si duhet strukturuar projekti që dosja rregullatore të jetë e besueshme që në fillim.

Ne i ndihmojmë klientët t'u përgjigjen këtyre pyetjeve që herët, të përgatisin dokumentacionin dhe ta mbajnë veprimtarinë në përputhje me kërkesat pas nisjes, duke u koordinuar, kur nevojitet, me ekipet teknike, financiare dhe të përputhshmërisë së klientit.

Për kë është kjo fushë

Kjo fushë praktike u shërben:

• bankave dhe institucioneve financiare jobanka që operojnë në Shqipëri
• shoqërive fintech dhe ofruesve të shërbimeve të pagesave që hyjnë në tregun shqiptar
• themeluesve dhe investitorëve që vlerësojnë një veprimtari financiare të licencueshme
• grupeve ndërkombëtare që zgjerojnë operacionet financiare në Shqipëri
• shoqërive që kanë nevojë për politika dhe procedura AML/KYC
• huadhënësve dhe huamarrësve që negociojnë kontrata financimi dhe garanci
• operatorëve që përballen me kërkesa mbikëqyrëse, detyrime raportimi apo ndryshime rregullatore

Kur nevojitet ky shërbim

Klientët na kontaktojnë zakonisht në situata si:

• planifikimi i shërbimeve të pagesave, parasë elektronike, kredidhënies apo shërbimeve të tjera financiare në Shqipëri
• pasiguria nëse modeli i biznesit kërkon licencë apo regjistrim
• përgatitja e një aplikimi për licencë ose përgjigjja ndaj kërkesave të autoritetit kompetent
• ndërtimi ose përditësimi i kuadrit AML/KYC para nisjes ose pas një kontrolli
• negocimi apo dokumentimi i një transaksioni financimi me palë shqiptare
• administrimi i detyrimeve të raportimit, njoftimeve apo ndryshimeve që mund të kërkojnë miratim paraprak

Pse ka rëndësi mbështetja ligjore

Rregullimi financiar është një nga fushat ku gabimet e fillimit janë më të vështirat për t'u korrigjuar. Një veprimtari e klasifikuar gabim, një dosje me mangësi apo një sistem përputhshmërie i ndërtuar pas nisjes mund të sjellin vonesa, kërkesa shtesë dhe, në raste të caktuara, masa rregullatore.

Një dosje licencimi vlerësohet për plotësinë dhe koherencën e brendshme: dokumentet e shoqërisë, prova e kapitalit, qeverisja, politikat dhe plani i biznesit duhet të tregojnë të njëjtën histori. Ne e shqyrtojmë projektin në tërësi para çdo depozitimi, në mënyrë që dobësitë të identifikohen kur janë ende të lehta për t'u ndrequr.

Roli ynë është ligjor: nuk zëvendësojmë audituesit, kontabilistët apo konsulentët teknikë, por koordinohemi me ta, që ana ligjore dhe rregullatore e projektit të qëndrojë mbi baza të shëndosha.

Si punojmë

1. Vlerësojmë pozicionin rregullator

Shqyrtojmë modelin e biznesit dhe përcaktojmë nëse, dhe në cilin regjim, veprimtaria e planifikuar mund të jetë e rregulluar në Shqipëri, para çdo vendimi strukturor.

2. Ndërtojmë strukturën

Këshillojmë për formën e shoqërisë, qeverisjen, kapitalin dhe dokumentacionin e aksionarëve, në përputhje me pritshmëritë e kuadrit rregullator dhe objektivat tregtare të projektit.

3. Përgatisim dosjen

Hartojmë dhe rishikojmë materialet e aplikimit, politikat e brendshme dhe dokumentet mbështetëse, duke identifikuar elementet e munguara ose jokoherente para depozitimit.

4. Ndjekim procedurën

Ndihmojmë me depozitimet, ndjekjen dhe përgjigjet ndaj kërkesave të Bankës së Shqipërisë ose të një autoriteti tjetër kompetent, sipas rastit.

5. Mbështesim përputhshmërinë e vazhdueshme

Pas nisjes, ndihmojmë me raportimet, njoftimet, përditësimin e politikave dhe çështjet ligjore që lindin nga ndryshimet rregullatore apo shqyrtimet mbikëqyrëse.

Pyetje të shpeshta

Kush e mbikëqyr veprimtarinë bankare dhe financiare në Shqipëri?

Bankat, institucionet e pagesave dhe një sërë operatorësh të tjerë financiarë mbikëqyren nga Banka e Shqipërisë, ndërsa disa segmente tregu mbulohen nga autoritete të tjera mbikëqyrëse. Rregullatori kompetent varet nga veprimtaria konkrete, të cilën e vlerësojmë në fillim.

A ka nevojë modeli im i biznesit për licencë financiare në Shqipëri?

Varet nga mënyra si strukturohet dhe ushtrohet veprimtaria. Disa modele hyjnë qartë në një regjim licencimi, të tjera jo, dhe përgjigjja shpesh varet nga detajet. Ne e shqyrtojmë modelin para se të rekomandojmë një rrugë.

A mund të ofrojë një shoqëri e huaj shërbime financiare në Shqipëri?

Në raste të caktuara, po, por shumë veprimtari financiare kërkojnë prani vendore, licencë ose regjistrim para ofrimit të shërbimeve. Autorizimet e lëshuara në vende të tjera, përfshirë shtetet anëtare të BE-së, nuk shtrihen automatikisht në Shqipëri.

A ndihmoni me përputhshmërinë AML/KYC?

Po. Hartojmë dhe rishikojmë politika të brendshme, procedura të vigjilencës ndaj klientit dhe dokumentacionin përkatës, në koordinim me ekipin e përputhshmërisë së klientit.

A punoni me grupe ndërkombëtare?

Po. Punojmë rregullisht me klientë ndërkombëtarë dhe i harmonizojmë kërkesat rregullatore shqiptare me kuadrin ligjor dhe të përputhshmërisë së grupit.

Po planifikoni një projekt bankar, financiar apo fintech në Shqipëri?

Kontaktoni Andoni Law & Tax për të shqyrtuar modelin e biznesit, kuadrin rregullator të zbatueshëm dhe hapat praktikë për strukturimin, licencimin dhe funksionimin e projektit tuaj në Shqipëri.

Rezervoni një konsultë · Dërgo çështjen